حاسبة القروض

تعد حاسبة القروض من Tolz.iO وسيلة تقنية متطورة تهدف إلى مساعدة الأفراد والمستثمرين في تقدير التزاماتهم المالية قبل الإقدام على طلب تمويل. تقوم الحاسبة بتحليل البيانات المدخلة لتقديم رؤية واضحة حول قيمة الأقساط الشهرية، وتأثير معدل الفائدة على القيمة الإجمالية للقرض، مما يساهم في اتخاذ قرارات مالية مدروسة وتجنب التعثر المستقبلي.

العناصر التي تقوم الحاسبة بمعالجتها:

تعتمد الحاسبة على ثلاثة مدخلات أساسية لتوليد خطة التمويل الخاصة بك:

• مبلغ القرض (Loan Amount): إجمالي السيولة النقدية التي ترغب في اقتراضها.

• مدة القرض (Loan Term): الفترة الزمنية المتفق عليها للسداد مقدرة بالأشهر.

• معدل الفائدة السنوي (Interest Rate): النسبة المئوية التي يفرضها المقرض سنوياً على المبلغ الأساسي.

المعادلة الرياضية المستخدمة:

تستخدم الأداة صيغة الاستهلاك المعيارية لحساب الدفعات الشهرية الثابتة:

حيث أن (M) هو القسط الشهري، (P) هو أصل القرض، (r) هو معدل الفائدة الشهري، و (n) هو عدد الأشهر.

خطوات حساب القرض:

1. إدخال القيمة: اكتب المبلغ الإجمالي للقرض في الحقل المخصص.

2. تحديد المدة: أدخل عدد الأشهر المتوقعة لسداد القرض بالكامل.

3. نسبة الفائدة: أضف معدل الفائدة السنوي الذي يقدمه البنك أو الجهة التمويلية.

4. النتيجة: اضغط على "احسب" لمعرفة التكلفة الشهرية فوراً. يمكنك استخدام زر "عينة" لرؤية مثال افتراضي جاهز.

نصائح مالية قبل الاقتراض:

• مبدأ الـ 30%: ينصح الخبراء الماليون بألا يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية نسبة 30% من دخلك الشهري الصافي لضمان الاستقرار المالي.

• الفائدة المركبة: تذكر أن إطالة مدة القرض قد تقلل القسط الشهري، ولكنها تزيد بشكل كبير من إجمالي الفوائد التي ستدفعها في نهاية المطاف.

• المقارنة: استخدم الحاسبة للمقارنة بين عروض البنوك المختلفة من خلال تغيير معدلات الفائدة والمدد الزمنية للوصول إلى الخيار الأنسب لميزانيتك.

3. حقائق سريعة عن القروض 

• القسط الثابت: هو نظام سداد يظل فيه المبلغ المدفوع شهرياً ثابتاً طوال مدة القرض.

• أصل القرض: هو المبلغ الذي تم استلامه فعلياً من المقرض قبل إضافة أي فوائد.

• فترة السماح: هي المدة التي قد يمنحها البنك للعميل قبل البدء في سداد أول قسط، ولكن الفوائد غالباً ما تبدأ في الاحتساب فوراً.